Les conseillers financiers traditionnels jouent un rôle essentiel en fournissant des conseils pratiques pour aider leurs clients à prendre des décisions financières plus rationnelles. Ils aident à constituer des portefeuilles adaptés aux besoins et au profil de risque des investisseurs. La réussite de leurs conseils repose autant sur la génération de rendements élevés que sur l'aide apportée aux clients pour accepter leurs décisions. La confiance est fondamentale dans cette relation, les conseillers étant perçus comme des "médecins de l'argent".
La Confiance au Cœur de la Relation
Comme les patients choisissent leurs médecins, les investisseurs choisissent leurs conseillers financiers en qui ils ont confiance. Cette confiance ne repose pas seulement sur les performances passées, mais aussi sur la qualité de la communication, les relations et les réseaux des conseillers. Même si les gestionnaires de patrimoine n'obtiennent pas toujours de meilleurs résultats que le marché, ils sont préférés pour la tranquillité d'esprit qu'ils procurent.
L'Émergence des Robo-conseillers
Les robo-conseillers, des logiciels automatisés de gestion de portefeuille, gagnent en popularité en offrant des services de planification financière accessibles et à faible coût. En 2017, ils géraient 244 milliards de dollars d'actifs, un chiffre qui devrait atteindre 1,44 billion de dollars d'ici 2022. Cette croissance a suscité des débats sur leur capacité à remplacer les conseillers humains.
La Valeur Inestimable de la Relation Humaine
Malgré leurs algorithmes avancés, les robo-conseillers ne peuvent pas remplacer la relation empathique qu'un conseiller humain peut établir avec ses clients. Les connexions personnelles et la compréhension des biais et émotions humaines sont cruciales pour une planification financière efficace, surtout à long terme.
Préférence pour le Contact Humain
Des enquêtes montrent que les investisseurs préfèrent encore le contact direct avec un conseiller humain. Ils apprécient la possibilité de parler à quelqu'un en personne ou par téléphone, et préfèrent obtenir des conseils en face à face. Les conseillers humains peuvent aider à hiérarchiser les besoins des clients et adapter les stratégies en fonction de l'évolution de leur vie, créant ainsi des relations profondes et durables.
L'Avenir des Conseillers Financiers
La technologie transformera le rôle des conseillers financiers, mais les conseillers humains continueront d'apporter une valeur unique par leur compassion et leur compréhension. L'avenir réside dans une combinaison de technologie, de sciences comportementales et de relations humaines, où les conseillers et les robo-conseillers collaboreront pour offrir des conseils optimisés et personnalisés.
Conclusion
Les avancées technologiques fourniront à la fois aux conseillers humains et aux robo-conseillers des outils améliorés pour mieux comprendre et communiquer avec leurs clients. Tout comme les chirurgiens assistés par des robots, les conseillers financiers pourraient devenir des "médecins de l'argent assistés par des robots", intégrant le meilleur des deux mondes pour servir efficacement leurs clients.
Auteurs
Sima Ohadi
Cofondatrice d'Odonatech et Docteur en Finance Comportementale
Luc Meunier
Cofondateur d'Odonatech et Docteur en Finance
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