Le secteur financier se trouve à l'aube d'une transformation majeure, catalysée par l'émergence de la Génération Z, ces digital natives nés entre 1997 et 2012. Cette génération, qui représentera 30% de la main-d'œuvre mondiale d'ici 2030 selon Deloitte, redéfinit les attentes envers les institutions financières et émerge comme une force motrice de l'innovation financière (1) . Leur approche unique de la gestion financière crée à la fois des défis et des opportunités sans précédent pour le secteur financier.
Chez Odonatech, nous avons conçu LiLa, le premier conseiller financier alimenté par l'IA, pour offrir des solutions adaptées à tous, y compris aux attentes d'un public exigeant et hyper-connecté comme la génération Z.
📱 Le Potentiel de la Génération Z : Un Public Numérique et Exigeant
Cette génération, née dans un monde numérique, apporte une perspective fraîche et innovante au secteur financier. Comme le souligne Elisabeth Soulié, anthropologue : "Il y a du discontinu dans cette génération, il y a une reconfiguration permanente et en continu [...] C'est une génération qui ne sépare pas le physique du digital."
Cette observation met en lumière la nature fluide et technophile de la Gen Z, particulièrement dans son rapport à la technologie. Native du monde numérique, la Gen Z est à l'aise avec la technologie et recherche des expériences fluides et omnicanales.
En effet, la Génération Z se distingue par son adoption précoce des investissements et sa recherche d'indépendance financière. Plus de la moitié de cette génération investit déjà, avec 26% plaçant leur argent sur le marché boursier (1). Ils manifestent un intérêt accru pour les technologies émergentes comme les cryptomonnaies et les NFTs, et sont prêts à assumer des risques importants pour des opportunités d'investissement innovantes et durables (2).
💸 Les Défis des Institutions Financières Face à la Génération Z
Malgré leur intérêt pour la finance, la Génération Z affiche la confiance la plus faible en matière de connaissances financières parmi les générations actuelles (1). Cette génération ultra-connectée aspire à une expérience bancaire entièrement digitalisée et personnalisée, tout en accordant une importance croissante à l'impact environnemental de leurs choix financiers (2). Selon une étude d'Oliver Wyman, 30% des 18-26 ans envisagent de changer de banque prochainement, contre seulement 17% pour les autres générations. Cette volatilité met en lumière les défis auxquels sont confrontées les institutions financières traditionnelles. Les institutions financières doivent donc se réinventer pour rester pertinentes et attractives auprès de cette clientèle exigeante et volatile. La Génération Z, qui recherche une expérience bancaire entièrement digitalisée, accessible 24/7 et des conseils financiers personnalisés instantanés, représente un défi majeur à relever pour les institutions financières.
⚡️ Expérience client fluide et instantanée
Les attentes de la Gen Z en matière de services financiers sont élevées. Cette génération hyper-connectée exige une expérience bancaire entièrement digitalisée, accessible 24/7, avec des conseils financiers personnalisés instantanés. Pour répondre à ces besoins, il est essentiel de fournir des outils financiers qui offrent non seulement de la commodité mais aussi une personnalisation et une réactivité accrues. LiLa, notre conseiller financier IA, a été développé en tenant compte de ces exigences.
🤖 LiLa : Comment l'IA Redéfinit le Conseil Financier
Face à cette révolution, LiLa est à la pointe de l'innovation avec :
Personnalisation avancée via l'IA pour des conseils sur-mesure, permettant aux utilisateurs d'obtenir des recommandations financières adaptées à leurs habitudes et à leurs objectifs.
Disponibilité 24/7 via une interface mobile intuitive (Whatsapp ou toute autre API en marque blanche), offrant une accessibilité et une commodité inégalées pour une génération toujours en mouvement.
Éducation financière intégrée pour développer les connaissances des utilisateurs, leur permettant de mieux comprendre les marchés financiers et de prendre des décisions éclairées.
Approche holistique valorisant l'éthique et la durabilité, intégrant des considérations éthiques dans les recommandations financières et promouvant des choix d'investissement durables.
Chez Odonatech, nous prenons au sérieux les préoccupations de transparence et de responsabilité sociétale de la Génération Z. C'est pourquoi LiLa intègre des garde-fous en matière de protection des données et promeut des choix d'investissement durables.L'IA générative est rapidement adoptée par la Génération Z, avec 70% d'entre eux l'utilisant déjà dans leur vie professionnelle (3). Cette technologie offre le potentiel de fournir des conseils financiers personnalisés et instantanés, répondant ainsi aux attentes de cette génération en matière d'expérience client fluide et digitalisée.
📚 Un besoin d'éducation financière moderne
Les attentes de la Gen Z vont bien au-delà des services bancaires en ligne classiques. Ils recherchent une expérience personnalisée, accessible 24/7, qui leur offre une véritable éducation financière. Un fait marquant : selon une étude d’Olivier Wyman (4), 60% sont séduits par un conseiller financier en ligne. La Génération Z investit plus tôt, s'informe via les réseaux sociaux et manifeste un intérêt croissant pour des conseils financiers qui intègrent une composante éducative. Bien que la Génération Z soit l'une des plus instruites, elle reconnaît avoir besoin d'en apprendre davantage sur les concepts financiers plus complexes (1). 61% font encore confiance aux institutions financières pour apprendre les bases de l'investissement, tandis qu'environ 30% se tournent vers les réseaux sociaux, internet ou leur entourage pour s'éduquer financièrement (1). LiLa est conçu pour répondre à ce besoin d'apprentissage en offrant des ressources pédagogiques intégrées qui permettent aux utilisateurs d'approfondir leurs connaissances sur divers sujets financiers.
🚀 Exemples de Réussite et Impact de l'IA
L'IA a le potentiel d'améliorer significativement l'expérience client dans le secteur financier. 63% de la Génération Z et 57% des millennials pensent que l'IA améliorera l'expérience client dans le secteur financier, y compris la planification financière (5). Des fintechs comme Revolut, N26 et Mon Petit Placement ont su capter l'attention de la Gen-Z en proposant des expériences 100% digitales, riches en fonctionnalités IA pour personnaliser l'expérience utilisateur. Ces entreprises ont démontré que l'intégration d'outils d'IA et de machine learning dans leurs offres permet de mieux comprendre et répondre aux attentes de cette génération exigeante. Cette préférence pour l'IA est un signe clair que les solutions financières doivent s'adapter pour rester pertinentes. LiLa capitalise sur cette tendance en offrant une expérience bancaire sur-mesure, accessible partout, tout le temps.
Conclusion
La symbiose entre la Génération Z et l'IA est en train de redéfinir les contours de la finance moderne. Cette révolution silencieuse promet un avenir où les services financiers seront plus accessibles, personnalisés et alignés sur les valeurs de cette nouvelle génération de consommateurs. Avec son affinité pour l'IA et sa vision innovante, la Génération Z représente l'avenir du secteur financier. La finance moderne exige agilité et innovation pour répondre aux attentes élevées de cette génération. Les institutions financières qui sauront s'adapter à ces nouvelles attentes et exploiter le potentiel de l'IA seront les mieux positionnées pour prospérer dans ce nouvel écosystème financier.
Chez Odonatech, nous sommes convaincus que LiLa, notre solution alliant haute technologie, personnalisation et éducation financière, est la clé de cet avenir prometteur. En s'alignant sur les besoins uniques de cette génération charnière, LiLa ne fait pas que suivre les tendances, elle les définit. En alliant la puissance de l'IA, une personnalisation experte et un engagement envers l'éthique, nous façonnons l'avenir de la banque pour cette génération charnière. Embrassez dès aujourd'hui l'avenir de la finance avec LiLa et rejoignez-nous pour découvrir comment LiLa peut vous aider à bâtir une relation durable avec les clients de demain.
Sources
Education, Foundation for Economic (2022) "Comment la génération Z accède à l'indépendance financière", Contrepoints, 3 June. Available at: https://www.contrepoints.org/2022/06/03/431687-comment-la-generation-z-accede-a-lindependance-financiere (Accessed: 26 August 2024).
Forbes France (2024) "Génération Z, Préférence Pour l'indépendance Financière et La Retraite Par Capitalisation", Forbes France. Available at: https://www.forbes.fr/business/generation-z-preference-pour-lindependance-financiere-et-la-retraite-par-capitalisation/ (Accessed: 26 August 2024).
La Tribune (2023) "L'IA générative : pourquoi la génération Z reste-t-elle sur ses gardes ?", La Tribune, 15 October. Available at: https://www.latribune.fr/partenaires/le-portage-salarial/l-ia-generative-pourquoi-la-generation-z-reste-t-elle-sur-ses-gardes-980024.html (Accessed: 26 August 2024).
Oliver Wyman (2023) "Gen Z : Décoder les nouveaux comportements financiers". Available at: https://www.oliverwyman.fr/notre-expertise/publications/2024/fevrier/etude-oliver-wyman-generation-z-et-comportements-financiers.html (Accessed: 26 August 2024).
Quartz en Français (2024) "Les générations plus âgées ne font pas confiance à l'IA pour gérer leur argent", Quartz, 4 June. Available at: https://fr.qz.com/ai-finances-personnelles-gestion-de-l-argent-1851518826 (Accessed: 26 August 2024).
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